INKOMENSVERZEKERINGEN
Welke inkomensverzekeringen zijn er?
Je raakt werkloos, je wordt ziek of je partner komt te
overlijden. Het kan helaas iedereen gebeuren. Je inkomsten vallen dan helemaal,
of voor een deel weg. Maar je woonlasten moeten wel betaald blijven. Je hebt
dan twee mogelijkheden:
- je vult het wegvallende inkomen aan door het inkomen te verzekeren;
- je verlaagt de rentelasten door de lening geheel of gedeeltelijk af te
lossen.
Wat is de overlijdensrisicoverzekering?
Als je een hypotheek afsluit, dan kan de geldverstrekker je
verplichten een overlijdensrisicoverzekering af te
sluiten. Maar ook als dat geen eis is, is het verstandig zo’n verzekering te
overwegen. Die bied je namelijk de zekerheid dat je nabestaanden niet met een
hypotheekschuld achterblijven als je komt te overlijden. Zij hoeven het huis
dan niet te verkopen.
Hoe betaal je premie?
Sluit je een overlijdensrisicoverzekering af om de hypotheekschuld te kunnen
aflossen? Dan is het verzekerde bedrag gelijk aan het hypotheekbedrag. Dus kies
je ervoor de lening geleidelijk af te lossen, dan neemt het verzekerde bedrag
ook met een gelijke hoeveelheid af. In dat geval kan je overwegen een dalende
overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Je betaalt op die manier niet meer
premie dan nodig is.
Wat is de levensverzekering?
Sluit je een hypotheek af, dan kun je er daarnaast voor
kiezen om tegelijk een levensverzekering af te sluiten. Deze
combinatie noemen we ook wel een levenhypotheek. Een spaarhypotheek of beleggingshypotheek zijn hiervan bekende
voorbeelden.
Met de levensverzekering los je op de einddatum de lening
geheel of gedeeltelijk af. Dit betekent dat je met de levensverzekering geld
spaart. Dit kun je op veel manieren doen. De bekendste daarvan zijn:
- de spaarhypotheek,
- de beleghypotheek
- combinaties daarvan.
Een alternatief voor sparen via een
levensverzekering is banksparen. Let wel: daarbij is er geen
risicodekking. Deze zal je daarnaast moeten afsluiten. Er zijn twee
mogelijkheden:
- je spaart geld tegen een van te voren vastgestelde rente;
- je belegt waarbij het rendement niet zeker is.
Bij een levenhypotheek is het de bedoeling dat de lening de gehele looptijd
gelijk blijft. Zo houd je de maximaal mogelijke renteaftrek. De premie die je
iedere maand voor de levensverzekering betaalt, is aftrekbaar. Veel mensen
combineren de levensverzekering met een overlijdensrisicoverzekering. Daardoor
keert de verzekering uit aan het eind van de hypotheekperiode. Of bij eerder
overlijden.
Wat is de arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Stel, je bent eigen baas en kunt door een ongeval of ziekte
niet werken. Dan heb je kans dat je minder inkomen krijgt. Dat risico kun je
afdekken. Dat doe je door eenarbeidsongeschiktheidsverzekering te
sluiten. Denk je dat dit geen verzekering voor jou is? Of dat de premie niet in
verhouding staat tot je omzet?
Wat zijn WIA-verzekeringenen?
Werk je wel in loondienst en raak je langdurig
arbeidsongeschikt? Dan kan je inkomen enorm teruglopen. Zelfs tot op het niveau
van het sociaal minimum. Waarschijnlijk kun je dan niet meer je
hypotheekverplichtingen nakomen. Misschien biedt dan uitkomst een:
- WIA-hiaatverzekering,
- WGA-hiaatverzekering,
- WGA-excedentverzekering.
Of je een dergelijke verzekering echt nodig hebt, hangt helemaal af van je
persoonlijke situatie.
Wat is woonlastenverzekering?
Met de woonlastenverzekering verzeker
je je ervan dat je woonlasten betaald blijven als je arbeidsongeschikt of
werkloos raakt. Let op: vaak stelt de verzekeraar wel voorwaarden aan de duur
van de uitkering. En aan de situaties waarin hij uitkeert. Neem daarom goed de
voorwaarden door. Doe dat eventueel met hulp van een verzekeringsadviseur.
Aftrekbaar
Houd er ook rekening mee dat de premie voor het deel arbeidsongeschiktheid
aftrekbaar is van de belasting.
Meer weten over inkomensverzekeringen, raadpleeg verschillende
productwijzers in het tab blad formulieren
Hoe werkt het afsluiten, verlengen en opzeggen?
Per 1 juli 2011 gelden nieuwe regels voor het afsluiten,
verlengen en opzeggen van zakelijke schade- en inkomensverzekeringen. In 2010
was dit ook al het geval voor particuliere schade- en inkomensverzekeringen.
Deze regels gelden voor alle bij het Verbond van Verzekeraars aangesloten
verzekeraars. Uitgangspunt van deze is dat voor nieuwe contracten de maximale
contractstermijn drie jaar is. Als de einddatum van een contract in zicht komt,
dan krijg je doorgaans de keuze. Of je kan een nieuw contract afsluiten voor
een bepaalde periode of het contract wordt omgezet in een eenjarig direct
opzegbaar contract (je hebt dan wel een opzegtermijn van één maand). Als je
niets doet, dan wordt de verzekering automatisch voortgezet als direct
opzegbaar jaarcontract. Dit om te voorkomen dat iemand (onwetend en ongewild)
onverzekerd zou raken.
* Aan de teksten op deze website kunnen geen rechten worden ontleend